如今,几乎每个人都有多个银行账户,不管账户上的金额多少,风险级别都是相同的。然而从12月份开始,我们的银行账户将发生变化——央行日前规定:自12月1日起,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

  什么是I类、II类、III类账户

  简单说,Ⅰ类账户是全功能账户,常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ类、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。具体为:

  I类账户是全功能的借记卡或储蓄卡,余额和使用都不设限额;II类账户是电子账户,也可以用于投资理财、缴费支付、绑定支付,余额也不设限额,使用时投资理财和储蓄存款不设限额,而消费和缴费日累计限额1万元;III类账户也是电子账户,仅用于消费缴费和绑定支付账户,账户余额也限制在小于或等于5000元,消费和缴费日累计限额5000元。开立三类账户,主要有两种方式:一种是到银行柜面,由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。

  记者总结了一下,三类账户就像是人们三个不同的存钱包。I类账户是个“大钱柜”,主要的资金家底都在上面,安全性要求高,不用每天拿着出门;II类账户就相当于“钱包”,用于日常稍大的开支;III类账户相当于“零钱包”,用于金额不大、使用频次高的交易,比如移动支付、二维码支付等。

  小支付绑定了“大钱柜”怎么办

  记者在采访中发现,很多习惯网购和网上支付的人们都把工资卡绑定了电子支付,像这样小支付绑定了“大钱柜”的情况,银行专业人士建议客户可以开立不同类型的账户,分别用于不同的场景,降低风险隐患。具体方法上,客户可以通过银行各渠道,基于工资卡绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户,工资发放后将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在工资卡中,从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证工资账户资金安全。Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额,万一出现风险,损失也能控制在有限范围内。

  针对同一家银行有多个账户的,银行会对存款人账户进行摸排清理,并要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实的,银行会引导存款人撤销或归并账户,保留一个Ⅰ类户。如果非必要的话,其他账户可降低账户类别,设为Ⅱ类户或Ⅲ类户。

  新规定利好消息多

  记者了解到,这次关于银行账户的新规定,对银行客户来说有很多利好消息。首先,既然一个人在一个银行只能有一张借记卡,那央行也顺势取消了同行异地存取款、转账的手续费,且规定在年底之前,所有银行必须执行到位。这对于经常出差的人无疑是一个好消息,只用一张借记卡就能够“跑遍全国”。

  另外,为了防范和打击电信网络诈骗,从12月1日起,用ATM机(自助柜员机)转账,除本人同行账户互转能实时到账外,本人跨行和向他人转账,24小时后才能到账;如对转账存疑,可在24小时内撤销。这虽然给一些急等转账用钱的人带来一些不便,但对于防范电信诈骗还是十分有效的。

  6个月无交易的“僵尸卡”将被清除

  记者在采访中了解到,很多人在各个银行,甚至同一个银行都开了好几个账户,有的根本就没有使用过,但也懒得去注销。个人开户数量过多,既造成个人对账户及其资产的管理不善、对账户重视不够,也为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患,还造成银行管理资源浪费,长期不动的账户更成为了银行内部风险点。

  在央行出台的新规中,还规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停非柜面业务,支付机构应当暂停所有业务,待单位和个人重新向银行和支付机构核实身份后,方可恢复业务。

  此轮账户清理,必定会产生大量闲置银行卡,银行专业人士提醒人们,千万不要随便一丢了之,最好自己主动到银行网点进行注销,如涉及信用卡,也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。(记者 云艳芳)