“你不是有好几张招商银行的银行卡吗,赶快查一下,银行这段时间要对不符合条件的个人账户进行销户处理。”前几天,市民小张接到在银行工作同学的电话,告诉他,不久前,招商银行发布了公告称,为了保护账户安全,将从今年7月15日开始,对不符合条件的长期未使用且余额为零的个人账户进行销户处理。

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  为此,记者咨询了相关业内人士及银行等机构。采访中记者了解到,从去年12月1日起,央行就已规定,同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类账户,此次,招商银行出台的规定是符合国家规定的。虽然其他银行并未发布公告,但记者从我市多家银行的工作人员处了解到,摸排工作已经展开,进行销户还是降低账户类别仍在讨论中,不过不管哪种结果,都意味着许多市民手中的“沉睡卡”将被清理。

  记者从招商银行客服处了解到,根据招商银行公告,被“亮剑”的主要是七类卡,即卡片等级为 “一卡通”普通卡,且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上级别的、未销户的借记卡、存折、存单;“一卡通”普通卡账户余额为零,且不存在任何未结清利息,同时持卡人两年内(含两年)未使用该卡主动发起任何交易;未处于挂失、换卡、冻结、预警等状态,未关联Ⅱ类户或“一闪通”;未关联该行信用卡还款或个贷还款,也未签订代发协议或无有效保险保单;非该行住房公积金卡、企业年金卡、社保卡;不存在关户限制;未持有该行有效的或者未激活的信用卡,且在该行系统中不存在在途的信用卡申请。

  在此,招商银行呼和浩特分行的工作人员也表示,市民手中的这些“沉睡卡”如果不想被销户,还希望继续使用的话,那么建议持卡人在7月15日之前,对卡片进行启用处理,包括通过银行柜面、手机银行、自助设备等渠道任意办理一笔存取现或转账交易,或者在任意商户发生一笔刷卡消费。也就是说,如果持卡人想持有多张银行卡,只要进行一笔交易即可。

  那么,什么是“沉睡卡”呢?不清理“沉睡卡”有什么弊端呢?

  “所谓‘沉睡卡’,指的是在6个月内未发生主动金融交易,包括消费、存取现和转账交易的。”内蒙古工商银行工作人员杨左涛告诉记者,根据中国银行业协会数据显示,截至2016年底,银行卡累计发卡量达到了63.7亿张,按照2016年末内地总人口13.8亿人计算,每人持有的银行卡数量将近5张,而累计活卡量只有41.8亿张,“沉睡卡”21.9亿张,已经占到了1/3。也就是说,每人持有的“沉睡卡”基本达到2张。

  一位从事银行信用卡业务的部门负责人向记者表示,“沉睡卡”的存在长期以来大量占用着银行的资源,这也就是此前银行征收小额账户管理费的原因之一,从成本角度来讲,清退“沉睡卡”是必然的,不过这其中工作量较大,特别需要持卡人的配合,以免引起不必要的纠纷,因此处理“沉睡卡”需要一个较长的时间。

  “对于犯罪分子而言,早先发行的磁条卡更是获取犯罪信息的来源。”记者从市公安部门了解到,随着第三方支付业务的快速发展,部分第三方机构违规留存银行卡磁条数据等问题突出。而获取这些记录着持卡人身份证等重要信息的磁条就成为了不法分子犯罪的重要手段。“目前,银行卡买卖已形成黑色产业链,成套的银行卡可以卖到上千元。这些卡在不法分子手中会给用户带来大麻烦。例如,不法分子利用买来的银行卡进行洗钱、诈 骗等。”市公安部门的工作人员告诉记者。

  此外,持有长期不用的银行卡会给办理新卡带来麻烦。根据相关规定,自2016年12月1日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位)只能开立一个Ⅰ类账户,如果已经有Ⅰ类账户的,再开户时只能是Ⅱ类或Ⅲ类账户。因为在此之前办理的银行卡都是实体卡,所以是Ⅰ类账户,在新规定实行之后,可能会存在一人在一家银行有多个Ⅰ类账户的情况,此时,若还想再开卡,就只能办理Ⅱ类或Ⅲ类账户了,无法再办理实体卡。

  对此,一位业内人士向记者表示,去年,央行下发文件,要求银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理,要求存款人作出说明,核实其开户的合理性。对于无法核实开户合理性的,银行应当引导存款人撤销或者归并账户,或者采取降低账户类别等措施,使存款人运用账户分类机制,合理存放资金,保护资金安全。各家银行应该都不会贸然主动销卡,而是需要持卡人的配合,以免引起不必要的纠纷。

  特别是在办理银行卡时,如果绑定了某些业务,比如代发工资、代扣代缴、贵金属、理财业务等这些涉及第三方的服务项目,银行是无权对其自动销户的,必须要客户去柜台亲自办理销户。

  “最好的办法还是自己主动到银行网点进行注销,柜员确认销户后,首先对卡片做剪角处理,约一个月后,这张卡片将会被销户。”杨左涛表示,如涉及信用卡,也可自行拨打信用卡中心的电话进行注销。这样既能规避个人信息遭泄露的风险,又节省了部分费用。(刘军)