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众安财险"37℃高温险"购买者获赔率几乎为零

A-A+2014年6月10日08:22经济参考报评论

  这两天出门,总有人在微信朋友圈里叮嘱,“注意翻面儿,注意火候,带上孜然 、盐 、辣椒 , 千万别烤老了……”同这炎热天气一样火爆的,还有众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安财险”)推出的“37℃高温险”。自5月22日面世到今日截止售卖,这款高温保险受到了众多消费者的热捧。短短十余天,“37℃高温险”在天猫累计卖出近5万份,通过合作银行中信银行在微信平台成交超10万份,重庆地区甚至已经售罄。

  然而,“37℃高温险”也引发了众多质疑。专业人士测算的结果显示,重安保险高调推出这款产品,购买者获得赔付的可能性几乎为零!

  在其产品介绍中,众安保险如此描述“37℃高温险”:2014 .6 .21—2014 .8 .23(24节气的夏至到处暑)期间,如被保险人所在城市出现的37℃高温日天数超过合同约定的免赔天数后,每出现一个37℃高温日,保险公司按照每份5元/天给付保险金,累计不超过100元/份,每份保单10元最初投入,每个人最多可以买99份;在微信公众号上,投保共分为三档,保费10元、30元、50元分别对应100元、300元、500元保额,补贴金则为5元/天、15元/天、25元/天。

  粗略测算可知,消费者购买高温保险最高可获赔偿与投入保费之“利润-成本比”可达10倍。在众安保险的天猫旗舰店里,不乏单笔购买10份以上的交易记录,也不时能看见一次成交99份的大手笔购买记录。

  究竟有多少人有机会拿到高温补偿呢?中国气象频道气象分析师信欣测算了1981年-2010年30个城市6月21日-8月23日期间,37℃以上的高温日数,几乎均低于众安保险各城市的免赔天数。换句话说,如果按照历史数据推算,在这场貌似“听天由命”的游戏里,众安保险稳赚不赔,而保险消费者获得保险金给付的概率几乎为零。

  众安保险“37℃高温险”的保险期一共只有64天,但对“火炉城市”都设计了很高的免赔天数,比如重庆的免赔天数高达28天,几乎是全部保险期间的一半,而杭州的免赔天数也有25天之多,福州的免赔天数为23天,南昌的免赔天数为19天。有媒体测算了63年间高温数据,只有10个城市累计有14次保本的可能,保本率不足1%。

  鉴于此,对于众安保险“设局”“忽悠”消费者的指责,已开始在市场上流传。《经济参考报》记者就此采访了众安保险公共关系与营销部主管王瑶。她对此解释,在设计产品时,众安保险既考虑了历史数据,也考虑了气化变化趋势和天气预测等因素。由于全球变暖和城市热岛效应的影响,全球温度呈整体上升趋势。

  有业内学者显然对此并不认同,该人士对媒体表示,“37℃高温险没有实质意义上的保障,也没有风险的不确定性,产品本身不具备保险的要素,很难说它是一款真正意义上的保险产品,倒类似对天气的一种赌博游戏。”

  作为国内首家互联网保险公司,众安保险的每次动作都颇受业内关注。众安在线总经理尹海曾表示,众安保险初期不会把赚钱、盈利和保费规模作为首要的目标,计划在一两年之内确立起互联网保险的模式。

  分析人士指出,众安在线目前推出的各类产品,不管是以保证金保险为代表的众乐宝、参聚险,还是以支付安全为代表的百付安,以及消费者端人群的高温险,并无任何模式上的创新,很容易被传统保险公司所复制。对此,王瑶表示,互联网保险模式的确立,非一朝一夕之事,而是处于动态的不断变化发展之中。

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